디딤돌대출 자격·한도·금리 총정리 (2026)

디딤돌대출은 무주택 서민의 내집마련을 돕기 위해 주택도시기금이 지원하는 저금리 주택구입자금 대출입니다. 부부합산 소득·자산 요건을 충족하는 무주택 세대주가 대상이며, 일반 2억원에서 신혼·다자녀는 3.2억원까지 시중보다 낮은 금리로 빌릴 수 있습니다.

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디딤돌대출, 누가 받을 수 있나요?

무주택 세대주로서 부부합산 소득과 순자산 요건을 모두 충족해야 합니다(2026년 기준).

구분	부부합산 연소득
일반	6,000만원 이하
생애최초·2자녀 이상	7,000만원 이하
신혼가구	8,500만원 이하

순자산·주택 요건입니다.

항목	기준
순자산	5.11억원 이하(가계금융복지조사 소득 4분위 평균, 매년 갱신)
주택가액	5억원(신혼·2자녀 이상 6억원) 이하
전용면적	85㎡(읍·면 100㎡) 이하
LTV·DTI	최대 70%(생애최초 80%, 수도권·규제지역은 70%) · 60%

🔴 만 30세가 갈림길입니다. 만 30세 미만 단독세대주·미혼세대주는 원칙적으로 제외됩니다(부양 요건 예외 있음). 만 30세 이상 미혼 단독세대주는 가능하지만 전용 60㎡·평가액 3억원 이하 주택만 대상이고 한도도 1.5억원(생애최초 2억원)으로 낮습니다. 혼자 사는 청년에게는 이 조항이 소득 요건보다 먼저 걸립니다.

상속·증여·재산분할로 취득하는 주택은 대상이 아닙니다. 주택매매계약을 체결한 경우만 됩니다. 세대원 전원이 기금 대출을 이용 중이어도 막힙니다(기금 전세자금은 실행일 당일 상환 조건부로 가능).

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한도와 금리는 어떻게 되나요?

구분	대출한도
일반	2억원
생애최초	2.4억원
신혼가구·2자녀 이상	3.2억원

2026년 기본금리는 **연 2.85~4.15%**로, 부부합산 소득과 만기의 조합으로 정해집니다(지방 소재 주택은 0.2%p 인하). 여기에 우대금리가 붙습니다 — 다자녀 0.7·2자녀 0.5·1자녀 0.3·생애최초/신혼 각 0.2·한부모 0.5%p 중 하나, 그리고 청약(종합)저축 가입기간에 따라 0.3~0.5%p가 중복으로 더해집니다.

⚠️ 우대금리에는 상한이 있습니다 — 아무리 모아도 일반 가구는 0.5%p까지이고 다자녀가구만 0.7%p입니다. 우대 후 최종금리가 연 1.5% 미만이면 **연 1.5%**로 적용합니다.

고정금리를 고르면 가산됩니다 — 5년 단위 변동 +0.1%p, 10년 고정 후 변동 +0.2%p, 순수 고정 +0.3%p.

실제 적용 금리는 국토교통부 고시로 바뀌므로 주택도시기금에서 최신 금리를 확인하세요.

월 상환액·LTV·DSR 한도는 범용 계산이 필요합니다. LTV·주택담보대출·DSR 계산기로 미리 따져보세요.

신청 순서

1. 무주택·소득·자산·주택 요건과 세대주 나이 요건 확인
2. 주택도시기금 수탁은행(우리·국민·신한·농협·하나) 방문 또는 기금e든든 온라인 신청 — 소유권이전등기 전이 원칙이고, 등기했다면 접수일로부터 3개월 이내
3. 심사·승인 후 대출 실행(소유권 이전과 동시)
4. 생애최초·신혼·신생아 등 우대 해당 시 별도 서류 제출

🔴 받은 뒤에 지켜야 할 것

디딤돌대출에는 실거주 의무가 있습니다. 대출받은 날로부터 1개월 내에 전입해 2년 이상 실거주해야 하고, 지키지 않으면 기한의 이익이 상실되어 대출금을 상환해야 합니다. 기존 임차인 퇴거 지연 등은 사유서로 2개월까지 연장할 수 있고, 질병 치료·타 시도 근무지 이전 등은 최대 3년까지 유예됩니다.

전세를 끼고 사는 방식은 디딤돌대출로 성립하지 않습니다.

2024년 8월 12일부터 2026년 12월 31일까지 중도상환된 원금은 중도상환수수료가 면제됩니다.